De plus en plus de Canadiens n’arrivent plus à suivre leurs paiements
Les difficultés financières continuent de s’aggraver pour de nombreux Canadiens. Selon les plus récentes données sur le crédit à la consommation, le nombre de cas d’insolvabilité a atteint son plus haut niveau depuis 2009.
En termes simples, cela signifie qu’un nombre grandissant de personnes n’arrivent plus à payer leurs dettes et doivent chercher une solution légale pour réduire ou réorganiser leurs paiements.
Cette hausse survient dans un contexte où plusieurs ménages doivent composer avec des hypothèques beaucoup plus coûteuses, des taux d’intérêt élevés et un coût de la vie qui demeure difficile à absorber.
Les renouvellements hypothécaires continuent de faire mal
Depuis deux ans, des milliers de propriétaires canadiens arrivent au renouvellement de leur hypothèque après avoir signé des prêts à très bas taux pendant la pandémie.
Le problème, c’est qu’aujourd’hui les taux sont beaucoup plus élevés.
Pour plusieurs familles, cela signifie des paiements mensuels qui augmentent parfois de plusieurs centaines de dollars.
Même si la grande vague de renouvellements devrait ralentir progressivement d’ici la fin de 2026, plusieurs ménages ressentent encore fortement la pression financière.
Les cas d’insolvabilité explosent
Au premier trimestre de l’année, les cas d’insolvabilité ont bondi de près de 19 % comparativement à l’an dernier.
Cela indique que plusieurs consommateurs ont atteint une limite financière où il devient impossible de continuer à gérer toutes leurs dettes normalement.
Dans la majorité des cas, les personnes concernées choisissent maintenant une proposition de consommateur plutôt qu’une faillite complète.
Une proposition de consommateur permet généralement de réduire les paiements et d’éviter certaines conséquences plus sévères associées à une faillite.
Les dettes deviennent de plus en plus lourdes
Les montants de dettes associés aux dossiers d’insolvabilité continuent également d’augmenter.
La dette moyenne non hypothécaire — comme les cartes de crédit, marges de crédit et prêts personnels — dépasse maintenant 43 000 $ dans les dossiers d’insolvabilité.
Chez les propriétaires, cette dette moyenne atteint même plus de 82 000 $.
Cela montre que plusieurs ménages utilisent de plus en plus le crédit pour réussir à maintenir leur niveau de vie malgré la hausse du coût de la vie.
Les retards de paiement augmentent aussi
Les propriétaires qui commencent à manquer des paiements accumulent également des soldes beaucoup plus élevés qu’auparavant.
Les prêts hypothécaires en retard atteignent maintenant des montants moyens très importants, particulièrement dans les régions où les prix immobiliers sont élevés.
L’Ontario et la Colombie-Britannique demeurent les provinces les plus touchées par les difficultés hypothécaires.
Dans ces marchés, les retards de paiement ont fortement augmenté au cours de la dernière année, principalement parce que plusieurs propriétaires ont acheté à des prix records pendant la pandémie.
Le Québec semble un peu plus stable
Même si les Québécois ne sont pas épargnés par la hausse des coûts et des paiements hypothécaires, la situation semble un peu moins préoccupante qu’à Toronto ou Vancouver.
Les ménages québécois sont généralement moins endettés et les prix des propriétés ont augmenté de façon moins extrême au cours des dernières années.
Cela permet à plusieurs familles de mieux absorber les hausses de paiements lors du renouvellement hypothécaire.
Mais malgré cette relative stabilité, plusieurs experts rappellent que le niveau d’endettement des ménages reste élevé partout au pays.
Une prudence financière de plus en plus nécessaire
Avec les taux d’intérêt encore élevés, le coût de la vie qui demeure important et l’incertitude économique mondiale, plusieurs spécialistes recommandent aux consommateurs de surveiller de près leurs finances.
Réduire les dettes à taux élevé, éviter de dépendre excessivement du crédit et planifier les renouvellements hypothécaires à l’avance deviennent plus importants que jamais.
Car même si certains indicateurs économiques commencent à se stabiliser, plusieurs ménages canadiens restent encore très fragiles financièrement.
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